Срок исковой давности по кредитам 2025: полный гид

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности — это период времени, в течение которого кредитор (банк, МФО) может обратиться в суд за взысканием долга.

Простыми словами:

• У банка есть 3 года, чтобы подать в суд
• Если не подал за 3 года — долг списывается
• Вы можете заявить в суде: "Срок пропущен!"
• Суд откажет банку в иске

Это законно и абсолютно легально!

Правовая основа

Статья 196 ГК РФ

"Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса."

Ключевые моменты:

• Срок = 3 года
• Отсчёт с момента, когда узнали о нарушении права
• Применяется ко всем долгам (кредиты, займы, ЖКХ)

Статья 200 ГК РФ — Начало течения срока

"Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права."

По кредитам это означает:

• Срок начинается с даты первой просрочки
• Или с даты окончания договора (если есть срок возврата)
• Или с даты требования (по договору до востребования)

Статья 199 ГК РФ — Применение срока

"Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре."

Важно:

• Суд сам не проверяет срок
• Вы должны заявить о пропуске срока
• Если не заявите — суд удовлетворит иск банка

Как рассчитать срок исковой давности

Базовая формула

Дата истечения срока = Дата начала + 3 года

С какой даты считать срок

Вариант 1: Кредит с графиком платежей (самый частый)

Срок считается с даты каждого просроченного платежа:

Пример:

• График платежей: 15 число каждого месяца
• Последний платёж внесли: 15.05.2021
• Просрочили платёж: 15.06.2021
• Срок исковой давности истекает: 15.06.2024

Важно: Срок исковой давности считается отдельно по каждому платежу!

Вариант 2: Кредит с единовременным возвратом

Срок считается с даты окончания договора:

Пример:

• Дата возврата по договору: 01.10.2021
• Вы не вернули долг
• Срок исковой давности истекает: 01.10.2024

Вариант 3: Договор "до востребования" (без срока)

Срок считается с даты требования кредитора:

Пример:

• Банк потребовал вернуть долг: 20.03.2021 (письмо)
• Срок исковой давности истекает: 20.03.2024

Вариант 4: Досрочное расторжение договора

Если банк расторг договор и потребовал вернуть всю сумму досрочно:

Пример:

• Банк отправил требование о досрочном возврате: 10.04.2021
• Срок исковой давности истекает: 10.04.2024

Калькулятор срока исковой давности

Шаг 1: Найдите дату начала

• Посмотрите график платежей
• Определите дату первой просрочки
• Или дату требования банка

Шаг 2: Прибавьте 3 года

• К дню, месяцу, году прибавьте 3 года

Шаг 3: Проверьте текущую дату

• Если текущая дата > даты истечения → срок пропущен!
• Если текущая дата < даты истечения → срок ещё идёт

Онлайн-калькулятор:

Дата первой просрочки: [ДД.ММ.ГГГГ]
+ 3 года
= Дата истечения срока: [ДД.ММ.ГГГГ]

Текущая дата: 26.11.2025
Срок пропущен? [ДА / НЕТ]

Что прерывает срок исковой давности

Прерывание срока = срок начинается заново с нуля.

Действия, прерывающие срок

1. Признание долга должником

Если вы после возникновения долга:

• Внесли хотя бы частичный платёж
• Подписали акт сверки
• Подписали соглашение о реструктуризации
• Письменно признали долг
• Попросили рассрочку

→ Срок прерывается и начинается заново!

Пример:

• Просрочили платёж: 01.01.2020
• Внесли 1000 рублей: 01.06.2022
• Срок прервался
• Новый отсчёт: с 01.06.2022
• Новая дата истечения: 01.06.2025

2. Обращение кредитора в суд

Если банк:

• Подал иск в суд
• Подал заявление о вынесении судебного приказа

→ Срок прерывается!

Новый срок начинается:

• С момента вынесения решения суда
• Или с момента отмены судебного приказа

Пример:

• Просрочка: 01.01.2020
• Банк получил судебный приказ: 15.05.2022
• Вы отменили приказ: 01.06.2022
• Новый срок: с 01.06.2022
• Истечение: 01.06.2025

Что НЕ прерывает срок

❌ Звонки и письма коллекторов Устные требования не прерывают срок.

❌ Досудебные претензии Письмо банка с требованием заплатить — НЕ прерывает.

❌ Смс-уведомления Sms о задолженности — НЕ прерывает.

❌ Продажа долга коллекторам Переуступка права требования — НЕ прерывает.

❌ Звонки от банка Устные переговоры — НЕ прерывает.

Важно: Прерывает срок только ваше письменное признание долга или обращение в суд.

Как проверить, не прервался ли срок

Шаг 1: Найдите дату последнего платежа

Посмотрите:

• Выписку по счёту
• Квитанции об оплате
• Платёжные документы

Последний платёж:

• Дата: ___________
• Сумма: ___________

Шаг 2: Вспомните, подписывали ли вы что-то

После последнего платежа вы:

• Подписывали соглашение о реструктуризации? ДА / НЕТ
• Подписывали акт сверки? ДА / НЕТ
• Давали письменные обещания заплатить? ДА / НЕТ
• Подписывали заявление на рассрочку? ДА / НЕТ

Если ДА хотя бы один раз: → Срок прервался. Считайте с даты подписания.

Шаг 3: Проверьте, был ли суд

Банк обращался в суд?

• Был судебный приказ? (проверьте на ГАС "Правосудие")
• Был иск? (проверьте на ГАС "Правосудие")
• Было решение суда?

Если ДА: → Срок прервался. Считайте с даты решения/отмены приказа.

Шаг 4: Рассчитайте финальную дату

Если срок не прерывался:

Дата последнего платежа + 3 года = дата истечения

Если срок прерывался:

Дата прерывания (платёж/подпись/суд) + 3 года = дата истечения

Сравните с текущей датой (26.11.2025):

• Если истекла → срок пропущен ✅
• Если не истекла → срок ещё идёт ⏳

Судебная практика по срокам исковой давности

Позиция Верховного Суда РФ

Постановление Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015:

"По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения."

Что это значит:

• Срок считается с даты просрочки каждого платежа
• Срок по каждому платежу течёт отдельно
• Банк может взыскать только платежи, по которым срок не истёк

Пример судебной практики:

Дело № 33-12345/2023 (условный номер):

• Кредит взят в 2018 году
• Платежи по графику: ежемесячно
• Последний платёж: май 2019
• Иск подан: январь 2024
• По платежам до января 2021 — срок истёк
• По платежам после января 2021 — срок не истёк

Решение суда: Взыскать только платежи после января 2021. По остальным — отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Типичные кейсы из практики

Кейс 1: Банк попытался взыскать весь долг

Ситуация:

• Долг образовался в 2019 году
• Банк подал иск в 2024 году
• Пытается взыскать всю сумму

Действия должника:

• Заявил о пропуске срока исковой давности
• Предоставил расчёт по каждому платежу
• Доказал, что по большинству платежей срок истёк

Результат: Суд взыскал только последние платежи (за 2021-2024). По остальным — отказал.

Кейс 2: Банк прервал срок через судебный приказ

Ситуация:

• Долг с 2020 года
• Банк получил судебный приказ в 2022 году
• Должник отменил приказ в 2022 году
• Банк подал иск в 2024 году

Действия должника:

• Заявил о пропуске срока
• Считал, что прошло более 3 лет с 2020

Результат: Суд отказал в заявлении. Срок прервался в 2022 (судебный приказ), новый срок — с 2022. Прошло только 2 года.

Кейс 3: Должник подписал реструктуризацию

Ситуация:

• Долг с 2019 года
• В 2021 подписал соглашение о реструктуризации
• Не выполнил условия реструктуризации
• Банк подал иск в 2024

Действия должника:

• Заявил о пропуске срока с 2019

Результат: Суд отказал. Срок прервался в 2021 (подписание соглашения). Прошло только 3 года. Банк в срок.

Как заявить о пропуске срока в суде

Когда заявлять

Момент заявления:

• В первом судебном заседании
• Или в письменных возражениях на иск
• Или в апелляционной жалобе (если забыли в первой инстанции)

Важно:

• Заявите как можно раньше
• Не ждите конца процесса

Как оформить заявление

Вариант 1: Устно в судебном заседании

В начале заседания скажите судье:

"Уважаемый суд, я заявляю о применении срока исковой давности. По представленным документам срок исковой давности по требованию истца истёк [дата]. Прошу отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности."

Вариант 2: Письменно (рекомендуется)

Подайте заявление о применении срока исковой давности до или на первом заседании.

Образец заявления:

В [наименование суда]
По иску [банк]
к [ФИО должника]
о взыскании задолженности по кредитному договору
Дело № [номер]

ЗАЯВЛЕНИЕ
о применении срока исковой давности

Рассматривается иск [банк] ко мне о взыскании задолженности 
по кредитному договору № [номер] от [дата] в размере [сумма] рублей.

Согласно исковому заявлению, задолженность образовалась с [дата], 
когда я прекратил вносить платежи по кредитному договору.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности 
составляет три года. Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока 
исковой давности по обязательствам с определенным сроком 
исполнения начинается по окончании срока исполнения.

По кредитному договору установлен график ежемесячных платежей. 
Последний платёж я внёс [дата последнего платежа].

С даты возникновения первой просрочки [дата] до даты подачи 
искового заявления [дата] прошло более трёх лет.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца истёк.

После возникновения задолженности я не совершал действий, 
свидетельствующих о признании долга:
- Не вносил платежи
- Не подписывал соглашения о реструктуризации
- Не давал письменных обещаний погасить долг
- Не подписывал акты сверки

Доказательств прерывания срока исковой давности истцом 
не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 196, 199, 200 ГК РФ,

ПРОШУ:

Применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать 
истцу в удовлетворении исковых требований.

Приложения:
1. Расчёт срока исковой давности
2. Копия кредитного договора с графиком платежей
3. Выписка по счёту (последний платёж)

Дата: [дата]
Подпись: __________

Расчёт срока исковой давности (приложение)

Приложите к заявлению расчёт срока в виде таблицы:

РАСЧЁТ СРОКА ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ

Кредитный договор № [номер] от [дата]

График платежей (ежемесячно, 15 число):

| Дата платежа | Сумма | Внесено | Просрочка с | Срок истекает |
|--------------|-------|---------|-------------|---------------|
| 15.01.2020   | 5000  | 5000    | -           | -             |
| 15.02.2020   | 5000  | 5000    | -           | -             |
| 15.03.2020   | 5000  | 0       | 15.03.2020  | 15.03.2023    |
| 15.04.2020   | 5000  | 0       | 15.04.2020  | 15.04.2023    |
| ...          | ...   | ...     | ...         | ...           |

Дата подачи иска: 10.10.2024
Срок исковой давности по платежам до 10.10.2021: ИСТЁК
Срок исковой давности по платежам после 10.10.2021: НЕ ИСТЁК

ВЫВОД: Истец вправе требовать только платежи после 10.10.2021.
По платежам до 10.10.2021 срок исковой давности истёк.

Подпись: __________

Что будет дальше

Суд рассмотрит ваше заявление:

Вариант А: Суд согласится

• Признает пропуск срока
• Откажет банку в иске (полностью или частично)
• Вынесет решение в вашу пользу

Вариант Б: Суд не согласится

• Если есть доказательства прерывания срока
• Если банк докажет, что срок не истёк
• Рассмотрит дело по существу

Вариант В: Суд взыщет частично

• По платежам, где срок не истёк
• По платежам, где срок истёк — откажет

Частые ошибки

Ошибка 1: Не заявили в суде

Неправильно: Думали, что суд сам проверит срок и откажет банку.

Правильно: Суд проверяет срок только по вашему заявлению. Если не заявите — проиграете.

Ошибка 2: Внесли платёж, не подумав

Неправильно: Внесли 500 рублей "для галочки", не зная, что это прервёт срок.

Правильно: Никогда не вносите платежи, если планируете ссылаться на срок исковой давности.

Ошибка 3: Подписали что-то у коллекторов

Неправильно: Коллектор пришёл с бумажкой "признайте долг", вы подписали.

Правильно: Ничего не подписывайте! Любая подпись может прервать срок.

Ошибка 4: Не рассчитали срок отдельно по платежам

Неправильно: Считали срок от даты договора или от первого платежа.

Правильно: Срок считается отдельно по каждому платежу.

Ошибка 5: Забыли про судебный приказ

Неправильно: Забыли, что банк получал судебный приказ 2 года назад.

Правильно: Судебный приказ прерывает срок. Считайте с даты отмены приказа.

Что делать после истечения срока

Если банк ещё не подал в суд

Вы в безопасности!

• Банк уже не может подать иск
• Приставы не могут взыскать
• Коллекторы могут только просить (но не заставить)

Ваши действия:

1. Ничего не платите (иначе прервёте срок)
2. Ничего не подписывайте
3. Не признавайте долг письменно
4. Можете проигнорировать звонки коллекторов

Важно: Долг формально остаётся, но взыскать его принудительно нельзя.

Если банк подал иск после истечения срока

Не паникуйте! Вы выиграете.

Ваши действия:

1. Обязательно явитесь в суд
2. Заявите о пропуске срока исковой давности
3. Предоставьте расчёт срока
4. Докажите, что срок истёк

Результат: Суд откажет банку в иске.

Если уже вынесен судебный приказ

Отменяйте приказ!

Даже если срок исковой давности истёк, судебный приказ можно и нужно отменить.

После отмены:

• Банк может подать иск
• Вы заявите о пропуске срока
• Суд откажет банку

→ Читайте статью "Как отменить судебный приказ"

Если уже есть решение суда

Сложнее, но возможно.

Варианты:

1. Апелляция (если не прошло 1 месяц)

• Заявите о пропуске срока в апелляции
• Суд может отменить решение

1. Кассация (если апелляция отказала)

• Обжалуйте в вышестоящую инстанцию

1. Надзор (крайний случай)

• Обращение в Верховный Суд

Важно: Чем раньше заявите о сроке, тем лучше. Не тяните!

Срок исковой давности и кредитная история

Важно понимать:

Срок давности ≠ удаление из кредитной истории

Срок исковой давности:

• 3 года для взыскания через суд

Кредитная история:

• Хранится 10 лет с даты закрытия обязательства
• Просрочки видны весь срок

Пример:

• Долг с 2020 года
• Срок исковой давности истёк в 2023
• Но в кредитной истории просрочка будет до 2030 года

Можно ли улучшить кредитную историю?

Варианты:

1. Погасить долг (даже после истечения срока)

• Кредитная история улучшится
• Пометка "Погашено"

1. Дождаться 10 лет

• Информация удалится автоматически

1. Оспорить неверные данные

• Если информация недостоверна
• Обратиться в БКИ с жалобой

Срок исковой давности по разным видам долгов

Кредиты в банках

Срок: 3 года Отсчёт: с даты каждого просроченного платежа Особенности: может прерываться судебным приказом, реструктуризацией

Микрозаймы (МФО)

Срок: 3 года Отсчёт: с даты возврата по договору Особенности:

• МФО часто продают долги коллекторам
• Продажа долга НЕ прерывает срок
• Новый кредитор (коллектор) наследует срок

Долги по кредитным картам

Срок: 3 года Отсчёт: с даты последнего платежа или с даты закрытия карты Особенности:

• Если вы пользовались картой, но не платили — срок с последнего пополнения
• Если карта закрыта с долгом — срок с даты закрытия

Долги по ЖКХ

Срок: 3 года Отсчёт: с 10 числа месяца, следующего за месяцем оплаты Пример:

• Платёж за январь 2020 (крайний срок 10.02.2020)
• Не оплатили
• Срок истекает: 10.02.2023

Долги по распискам (займы от физлиц)

Срок: 3 года Отсчёт:

• Если в расписке указан срок возврата — с этой даты
• Если срока нет — с даты требования кредитора

Долги по алиментам

Внимание! По алиментам особые правила:

• Срок исковой давности НЕ применяется к текущим алиментам
• Но применяется к задолженности (только за последние 3 года можно взыскать принудительно)

Частые вопросы

Могу ли я сам напомнить банку о долге и не прервать срок?

Нет! Любое ваше обращение, где вы признаёте долг, прервёт срок.

Безопасно:

• Спросить о балансе (без признания долга)
• Запросить документы (без признания долга)

Опасно:

• "Я признаю долг, но не могу платить"
• "Дайте рассрочку по моему долгу"
• "Я хочу погасить задолженность"

Коллекторы звонят и угрожают. Что делать?

Если срок истёк:

• Можете сказать: "Срок исковой давности истёк, обратитесь в суд"
• Или просто игнорировать звонки

Важно:

• Ничего не подписывайте
• Не давайте письменных обязательств

Если угрожают незаконно:

• Записывайте разговоры
• Жалуйтесь в ЦБ РФ, полицию, прокуратуру

Банк говорит, что срок не истёк. Кому верить?

Верьте закону, а не банку.

Проверьте сами:

1. Найдите дату последнего платежа
2. Прибавьте 3 года
3. Сравните с текущей датой

Если банк настаивает:

• Пусть докажет прерывание срока
• Пусть покажет документы

Что будет, если я оплачу часть долга после истечения срока?

Срок прервётся и начнётся заново!

• Платёж = признание долга
• Новый срок: с даты платежа
• Банк снова сможет подать в суд

Вывод: Если срок истёк и вы хотите этим воспользоваться — не платите ничего!

Могут ли приставы взыскать долг после истечения срока?

Зависит от ситуации:

Если есть решение суда или судебный приказ:

• Да, могут взыскивать (даже после истечения срока)
• Срок исполнительного производства — отдельный

Если нет судебного решения:

• Нет, не могут
• Им не на чём основываться

Можно ли восстановить пропущенный срок исковой давности?

Для истца (банка) — НЕТ.

Срок исковой давности не восстанавливается, в отличие от процессуальных сроков.

Для должника (вас) — не нужно.

Вы заинтересованы в истечении срока, а не в его восстановлении.

Чек-лист: Проверка срока исковой давности

Используйте этот чек-лист для проверки вашей ситуации:

• ☐ Шаг 1: Нашёл дату последнего платежа: ___________
• ☐ Шаг 2: Прибавил 3 года: ___________
• ☐ Шаг 3: Проверил, не было ли платежей после последнего
• ☐ Шаг 4: Проверил, не подписывал ли я что-то (реструктуризация, акты)
• ☐ Шаг 5: Проверил, не было ли судебного приказа или иска
• ☐ Шаг 6: Рассчитал срок с учётом прерываний
• ☐ Шаг 7: Сравнил с текущей датой (26.11.2025)
• ☐ Результат: Срок истёк? ДА / НЕТ

Если срок истёк:

• ☐ Не вношу платежи
• ☐ Ничего не подписываю
• ☐ Готов заявить в суде (если банк подаст иск)

Если срок не истёк:

• ☐ Рассматриваю отмену судебного приказа (если есть)
• ☐ Готовлюсь к защите в суде
• ☐ Рассматриваю мировое соглашение

Наш сервис поможет

Если банк подал иск, а срок истёк, мы подготовим:

Заявление о применении срока исковой давности:

• ✅ Правильные юридические формулировки
• ✅ Ссылки на статьи закона
• ✅ Расчёт срока по вашим данным
• ✅ Таблица платежей
• ✅ Готовый документ для суда

Стоимость: 1000 рублей

[Заказать заявление о сроке давности →]

---

Также мы поможем с:

• Отменой судебного приказа (500 руб.)
• Возражениями на исковое заявление (1000 руб.)
• Консультацией по вашей ситуации (бесплатно)

---

Заключение

Срок исковой давности — это мощный инструмент защиты от старых долгов.

Ключевые моменты:

1. Срок = 3 года с даты просрочки
2. Срок считается отдельно по каждому платежу
3. Срок прерывается платежами, подписанием документов, судом
4. Срок НЕ прерывается звонками и письмами
5. Суд применяет срок только по вашему заявлению
6. Если срок истёк — не платите и не подписывайте ничего

Помните:

• Проверяйте срок перед любыми действиями
• Заявляйте о сроке в суде
• Не дайте банку обмануть себя

Знание закона — ваша лучшая защита!

---

Полезные ссылки

• Статья 196 ГК РФ - Общий срок исковой давности
• Статья 199 ГК РФ - Применение исковой давности
• Статья 200 ГК РФ - Начало течения срока
• Постановление Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015

---

Дата публикации: 26 ноября 2025 Автор: Команда ОтменаПриказов.РУ

Данная статья носит информационный характер и не является юридической консультацией. Для решения конкретной ситуации рекомендуем обратиться к квалифицированному юристу.